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区块链金融DeFi将为金融领域带来变革

  栏目导读:从历史演进的角度来看,资产数字化是一个必然趋势,区块链技术的到来,加速、加固与升级了这一演化。数字资产是资产数字化的升级版本,基于区块链的数字资产将资产的价值直接放在了区块链上,人们所使用的数字货币也将在链上,使得资产与价值和货币都能够直接在区块链网络上进行流通,而不仅仅是一个线上的数字符号。本栏目旨在展示并见证数字资产的演化进程。

  金融市场的周期性不可避免

  金融市场的周期性是不可避免的,这是资本主义制度诞生之初就根存于基因中的现象,随着世界资本主义经济不断发展壮大,经济危机如影随形,而且到来的时间也变得越来越短,十年为一周期的经济危机终究是全球各国经济发展的噩梦。

  当经济难以跟上不断飙升的资产估值,投资者被迫重新调整预期时,说明经济进入萧条期。在消费者敢于支出的经济环境情况下,那些从经济衰退中幸存下来并持续增值的优质企业开始蓬勃发展,泡沫破灭后,进入经济繁荣期。

  而金融体系的不透明掩盖了人类的贪婪,是最终导致全球经济崩溃的主要原因。

  区块链技术的出现,让大家看到了一个阻止经济大衰退的重演,并创建一个更包容、更繁荣的全球经济的全新机会,因为区块链技术可以解决金融体系中的一个关键缺陷(对信任的需要)。

  DeFi去中心化金融的出现

  DeFi(去中心化金融)这个词是2017年造出来的,此后发展迅猛,把各种各样的金融事务拆分成一个开放的、免许可的系统。随着区块链技术不断发展,到了2019年,去中心化金融(DeFi)已成了区块链世界的一大热词同样也是区块链行业最活跃的一个领域,基于此概念发展出来的项目诸如MakerDAO/DAI、Compound、0x目前都取得了一定的成功。所以在建立具有全球网络效应和互操作性的生态系统方面,以太坊项目已经走在行业前列。

  从稳定币,去中心化交易所,钱包到支付网络,借贷和保险平台,关键的基础设施建设,市场(marketplace)和投资机构等,无需置疑的是,DeFi目前已接棒DApp生态,成为区块链世界的新风口。据统计,目前DeFi项目已有数千个,质押其中的ETH已超过200万个,整个生态系统正在蓬勃发展。可以说,DeFi正在试图颠覆传统的金融服务系统,促进一个全新的数字经济时代的到来,让每个人都可以获得极大的经济自由度。

  此外,以太坊目前社区存在DeFi Fever(DeFi热),就连两位联合创始人V神和Lubin也承认以太坊正在成为global decentralized finance ledger(全球分散式金融分类账),这对以太坊而言是一件大好事。

  在经过三年多的荒野徘徊之后,以太坊社区总算找到了应许之地,整个以太坊社区最近前所未有的活跃,不论从业务逻辑还是现实情况来看,DeFi的确是非常适合目前区块链早期阶段的自洽商业模式,可以形成宝贵的链上闭环。

  Vitalik曾在twitter上提出问题:哪三个应用最能代表你心目中以太坊现在或未来应有的模样?大家的回复中提到最多的是与DeFi相关的应用。而被问及Vitalik自己对此问题的答案时,他做出如下回答:

  我认为DeFi绝对是一大应用领域,它不是唯一的一个。我认为现在DeFi得到大家所有的关注,与其它应用相比关注度高很多。但是,在安全方面,以及比现在更大规模的使用方面,DeFi还有很多挑战。例如,之前有一个DeFi平台的oracle中有一个bug,它受到攻击损失了3700万美元。所以我认为这个领域绝对不能增长得太快,扩张时要小心。

  除DeFi以外,我也对很多非金融应用感兴趣,ENS就是其中一个例子。另一个例子是新加坡的一个项目,它得到了许多大学、政府和机构的支持。他们将证书放在以太坊区块链上,用以太坊区块链来验证证书,例如验证一些大学的学位证或其他已经颁发的证书。这样的事情我认为很有趣。同时,有关身份验证,账户保护,去中心化监管等也非常有意思。

  DAO,以及人们正在搭建的一些较新的经济机制,比如二次投票,二次融资,保险合同,所有这些不同的想法,围绕着如何以去中心化的方式融资。这是人们长期以来一直在思考的问题,现在有了区块链,人们终于开始真正地构建和使用它了,我认为这些事情也很有趣。

  DeFi为何会这么火爆

  而DeFi为何会这么火爆,是因为去中心化金融(DeFi)即 Decentralized Finance,我们也称之为分布式金融、去中心化金融,其狭义定义是用智能合约去除金融中介,降低交易成本;广义定义则是创造新形态的金融产品,在开放、开源、无门槛的区块链生态环境中,打造更有竞争力的金融系统,在全球市场上实现无国界交易。DeFi对传统金融体系的核心价值主张可以分为三大类:透明度、信任度和激励机制,且传统金融体系存在金融服务歧视、严密的监管与审查、遭受竞争风险的困扰、缺乏必要的透明度等弊端。

  故而DeFi通过无需许可(每个人都可以自由、平等地访问所有的金融服务)、审核免疫(每个人都可以使用所有的金融设施,无需受到相关规定的约束)、可编程(每个合约都是预编程的,对每个人而言都以同样的方式执行)、透明度(合约的内部工作在分布式账本上完全可见,因此为系统引入了透明度)、可信度(由于上述特点,整个系统可以被每个普通人所信赖)达到了让一个普通人也可以掌握自己的基金和个人数据目的,让人们可以利用其持有的投资组合获得被动收入。

  目前DeFi 已经到达大应用规模爆发的零界点!基本的发展元素都已齐备,在以太坊社区无穷无尽的创造力推动下,我们将进入一个新产品的组合爆炸时代。

  编者的话:在科技驱动发展的当代,“未来已来”这句话似乎应用在哪一个领域都合适,因为每一项重大的科学技术的突破,所牵动的是各个领域的变革。区块链技术的到来与逐步成熟,也必将牵动各个领域,而数字资产必将是最重大的领域之一。在区块链技术的加持下,人类的资产可以上链,人类所创造的价值可以上链;人类将使用的数字货币,会在链上,人类所创造的文明,也将会在链上。未来已来,数字资产时代也已经来临。

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